Вклады

1. Кто является резидентом и нерезидентом?
2. Можно ли оформить доверенность в Банке и какой срок действия  доверенности
3. Как долго может существовать текущий счет?
4. Может ли 3-е лицо пополнить вклад?
5. Имеет ли значение  прописка при открытии вклада?
6. Что необходимо для открытия вклада на несовершеннолетнего ребенка?

1. Кто является резидентом и нерезидентом?

1. С точки зрения валютного законодательства (закон о валютном регулировании и валютном контроле 173-ФЗ) для осуществления валютных операций резидентами считаются:

1.1.) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;

1.2.) иностранные граждане постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, лица без гражданства;

Нерезиденты -  физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с подпунктами 1.1. и 1.2.

2. С точки зрения налогового законодательства в целях исчисления налога на доходы физических лиц       (Налоговый кодекс РФ, глава 23)

2.1.) Налоговыми резидентами признаются физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Период нахождения физического лица в Российской Федерации не прерывается на периоды его выезда за пределы Российской Федерации для краткосрочного (менее шести месяцев) лечения или обучения.

2.2.) Независимо от фактического времени нахождения в Российской Федерации налоговыми резидентами Российской Федерации признаются российские военнослужащие, проходящие службу за границей, а также сотрудники органов государственной власти и органов местного самоуправления, командированные на работу за пределы Российской Федерации.

2.3). Налоговый нерезидент -  физические лица не относящиеся к подпунктам 2.1. и 2.2.

2. Можно ли оформить доверенность в Банке и какой срок действия  доверенности?

   Каждый Вкладчик может оформить в Банке доверенность на полное или частичное (например, снятие процентов) распоряжение вкладом в российских рублях или иностранной валюте. При этом необходимо предоставить  паспортные данные доверенного лица. Доверенность оформляется максимально на 3 года, но не более срока действия договора вклада.

3. Как долго может существовать текущий счет?

   В соответствии с Договором текущего счета Банк вправе отказаться от исполнения Договора текущего счета и расторгнуть его при отсутствии в течение двух лет денежных средств на Счёте Клиента и операций по Счёту Клиента, предупредив об этом Клиента в письменной форме по адресу, указанному Клиентом в Договора текущего счета.

   Договор текущего счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения.

 4. Может ли 3-е лицо пополнить вклад?

   В соответствии с Гражданским кодексом РФ, если Договором банковского счета не предусмотрено иное, внесение денежных средств на рублевые счета физического лица третьими лицами возможно без оформления доверенности, при этом предполагается, что владелец счета выразил согласие на получение денежных средств от 3-х лиц, предоставив им необходимые данные о счете.

   В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ
"О валютном регулировании и валютном контроле" внесение иностранной валюты на счета физического лица третьими лицами возможно только на основании доверенности, оформленной в Банке или заверенной нотариально.

5. Имеет ли значение  прописка при открытии вклада?

   Прописка и гражданство значения не имеют. Вклады открываются как резидентам, так и нерезидентам при предоставлении необходимых документов.

6. Что необходимо для открытия вклада на несовершеннолетнего ребенка?

   При открытии срочного вклада на несовершеннолетнего ребенка в Банк необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка и паспорт его законного представителя (родителя или опекуна). Если ребенок старше 14 лет, то необходимы его паспортные данные.