Как избавиться от транспортного средства до погашения займа

В жизни каждого бывают непредвиденные ситуации. Случаются они и у добросовестных заемщиков. Если взявший автокредит человек не может по нему платить или в машине больше не нуждается, банк поможет найти выход. Однако кредит в любом случае придется погасить, прежде чем автомобиль получит нового хозяина.

Жила-была в Москве девушка по имени Татьяна, работала переводчиком, неплохо зарабатывала. Решила она купить автомобиль. Сказано - сделано. Взяла в банке кредит сроком на 3 года, села за руль новой машины и успешно ездила на ней почти год, как вдруг ей поступило заманчивое предложение поработать во Франции. Как поступить с автомобилем? Оставить его в Москве и перечислять платежи по кредиту из-за границы - несколько странно. Продать машину тоже нереально: ПТС в банке, а кредит до конца не погашен. Отказываться от перспективной работы по меньшей мере глупо. Возникает извечный вопрос: что делать?

По заявлениям представителей банков, продать купленный в кредит автомобиль самостоятельно нельзя. "При оформлении автокредита клиент подписывает с банком соглашение о кредитовании и залоге, по условиям которого ПТС автомобиля находится в банке и возвращается клиенту после полного погашения кредита. Таким образом, заемщик может продать свой автомобиль только после того, как погасит автокредит и получит ПТС на руки", - поясняет руководитель управления маркетинга автокредитования Альфа-Банка Максим Салаев.

У Тани есть подруга Света, готовая купить авто, да вот незадача - денег у нее хватает лишь на колеса и коробку передач. Зато она готова платить по Таниным долгам. Однако возможности переоформить кредит на другого человека большинство банков не предусматривает.

Гарантии от автосалона

Как же поступить человеку, которому в силу жизненных обстоятельств вдруг стала не нужна взятая в кредит машина? Досрочно выплачивать оставшуюся по кредиту задолженность и затем заниматься продажей сможет далеко не каждый клиент, особенно если времени у него совсем немного. Специалисты советуют не пытаться изобрести велосипед, а сразу обращаться со своей проблемой в банк, подчеркивая, что в правилах всегда есть исключения и банк в любом случае постарается пойти навстречу своему клиенту. "Если клиент не может платить по кредиту или переезжает в другую страну и машина ему не нужна, то необходимо обратиться в банк, который обязательно окажет содействие в реализации автомобиля и погашении кредита", - советует Максим Салаев.

Механизм продажи кредитных автомобилей так или иначе предполагает момент погашения, который должен быть четко обозначен, прежде чем транспортное средство перейдет к новому владельцу. Возможна следующая схема продажи кредитной машины, основанная на сотрудничестве банка и автомобильного салона. Заемщик в письменном виде поручает банку от своего имени заключить договор с салоном ("специализированной организацией"), затем организовать и провести торги, на которых автомобиль и будет продан. Финансовая сторона дела ясна: часть вырученных от продажи автомобиля средств банк направит в счет долга по кредиту ровно в том размере, который необходим для погашения. Остаток же, рассказывает начальник отдела корпоративного партнерства банка "Финсервис" Александр Родин, будет перечислен на счет заемщика. Оформлением сделки банк займется самостоятельно.

Существует другой вариант, когда кредит гасится не после продажи автомобиля в салоне, а сразу при его приеме туда на реализацию. Начальник управления маркетинга розничного бизнеса МДМ-Банка Анатолий Крайников описывает процесс продажи кредитной машины: автосалон направляет в банк гарантийное письмо, где уведомляет о готовности принять данный автомобиль на комиссию и закрыть кредит за клиента в течение 10 рабочих дней. "После этого банк выдает ПТС машины сотруднику автосалона, автосалон снимает автомобиль с учета ГИБДД (разумеется, за счет клиента), деньги за принятый автомобиль частично направляются на погашение кредита, остаток средств выдается клиенту", - поясняет он последовательность действий участников.

Без посредников

Если речь идет о продаже машины физическому лицу, пункт о погашении кредита остается принципиально важным.

Некоторые банки готовы выдать клиенту ПТС, оставив в банке его нотариально заверенную копию. Однако и в этом случае заемщик, желающий продать транспортное средство, может сделать это только после полного погашения задолженности. "Клиент самостоятельно находит покупателя, сообщает банку в письменном виде дату досрочного погашения. В указанную дату вносит деньги на свой счет. После списания денег со счета банк дает клиенту уведомление о полном погашении кредита", - уточняет начальник отдела потребительского и автокредитования Сведбанка Елена Ушкова.

Разумеется, чтобы сделка была согласована и устроила как самого заемщика, так и банк, туда нужно обратиться заблаговременно. Кроме того, принимая решение и выбирая схему помощи клиенту, банк обратит внимание на остаток ссудной задолженности и добросовестность исполнения кредитного договора, напоминает вице-президент банка "Петрокоммерц" Олег Гришин.

Европа за рулем

Банк GE Money провел в Чехии, Германии, Венгрии, Польше и Румынии автомобильное исследование, в рамках которого были получены любопытные результаты. Например, женщины гораздо осмотрительнее за рулем - так считают все респонденты. С этим согласны более 40% опрошенных в каждой стране, а в Румынии аж 63%. При этом все опрошенные считают, что жители других европейских стран водят машину осмотрительнее, чем они сами. Только румыны (26%) и немцы (25%) уверены, что они более внимательны за рулем, чем жители других стран. Интересно, что более половины чехов считают, что наихудшие водители - это пожилые мужчины в кепках.

Качеством дорог недовольны все респонденты, кроме немцев. В Германии довольны дорогами 57% респондентов, а 44% считают, что их дороги намного безопаснее, чем в других странах. Больше всех недовольны качеством дорожных знаков и полотна в Чехии (86%) и Польше (77%).

Во всех странах больше половины опрошенных согласны с ограничениями скорости, за исключением Германии, где недовольны 52% респондентов, так как здесь автодорожная инфраструктура представлена в основном автобанами.

Практически единогласно красный цвет признан безопасным, самым предпочтительным и фактически самым популярным среди уже имеющихся. С тем, что красные и белые машины могут повысить безопасность движения на дорогах, согласны во всех пяти странах.

Однако если говорить о цвете, которому автомобилисты отдали бы предпочтение, то кроме красного в приоритете у всех стран черный и синий цвета машин, а также оттенок металлик. Румыния также уважает белый цвет - его выбрали 13%, а Польша - зеленый (10%). В действительности в исследуемых странах покупают машины красного, синего, зеленого, белого, черного цветов и оттенков серого металлика. В Германии очень много серебристых (23%) и синих (20%) машин, в Румынии (20%) и Венгрии (16%) - белых. Красный цвет больше других стран предпочитает Чехия (23%).