RUS | ENG
|
|
 |
|||||||||||||||||||||
Мы в сетях:
 Подпишитесь на нашу рассылку! 
|
Годовой отчет 2005 год
 СодержаниеОбращение Председателя Правления КБ "Росавтобанк" Обращение Первого Заместителя Председателя Правления КБ "Росавтобанк" Основные итоги деятельности КБ "Росавтобанк" в 2005 году Операции Банка на финансовых рынках
Автоматизация банковской деятельности Финансовые результаты деятельности Банка Основные направления развития в 2006 году ОБРАЩЕНИЕ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА К ПАРТНЕРАМ И КЛИЕНТАМУважаемые Учредители, Клиенты и Сотрудники Банка! Дамы и господа! 2005 год подтвердил правильность и эффективность стратегии Банка, направленной на повышение стабильности и надежности, гибкую адаптацию к изменению внешних условий, высококачественное банковское обслуживание всех Клиентов, вне зависимости от их отраслевой принадлежности и масштабов деятельности. Политика здравого смысла и точного экономического расчета позволили Банку выйти на качественно новый уровень развития, избежать многих рисков и неконтролируемых изменений ситуации. Ориентируясь на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество, Банк вышел за рамки традиционной роли кредитора и расчетного учреждения, стал финансовым консультантом и доверенным партнером своих Клиентов. Планируемое к концу 2006 года увеличение собственных средств до 180 млн. рублей является доказательством доверия и высокой оценки деятельности Банка со стороны его участников. Разрешите от имени Правления Банка "Росавтобанк" поблагодарить всех наших Клиентов и Партнеров за оказанное доверие и плодотворное сотрудничество, а также коллектив Банка за добросовестный труд, профессионализм и верность корпоративным интересам.
Вадим Игоревич Пешков Председатель Правления КБ "Росавтобанк" ОБРАЩЕНИЕ ПЕРВОГО ЗАМЕСТИТЕЛЯ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ БАНКАУважаемые дамы и господа! Правление Коммерческого Банка "Росавтобанк" имеет честь представить Вашему вниманию Отчет по итогам деятельности Банка в 2005 году. Прошедший год стал для Банка временем укрепления позиций на российском финансовом рынке, временем, открывшим широкие перспективы для дальнейшей успешной деятельности. Воплощая в жизнь одобренную Правлением стратегию развития Банка, мы делали ставку на основательность ведения банковского дела, разумный консерватизм, продуманность всех операций. Нам удалось добиться высоких результатов роста активов, ликвидности, надежности и эффективности. Общий объем активов Банка за 2005 увеличился в 1,2 раза, собственный капитал достиг 134 млн.руб. В пользу динамичного развития, надежности, рентабельности Банка свидетельствуют и другие показатели настоящего годового отчета. Тем не менее, самым главным успехом прошедшего года мы считаем значительное увеличение числа наших Клиентов. Разумеется, это было бы невозможно без уверенности Клиентов в надежности Банка, который был и остается "Банком без финансовых затруднений". Мы дорожим своей репутацией, доверием Клиентов и ставим это выше размера полученной прибыли. Взаимовыгодное сотрудничество, профессионализм, порядочность и открытость - вот то фундамент, на котором Росавтобанк строит здание своего благополучия и благополучия своих Клиентов. Институциональный прогресс, внедрение передовых технологий, использование опыта работы сотрудников в прошедшем году были направлены в первую очередь на обеспечение высокго уровня обслуживания Клиентов и увеличение спектра предоставляемых услуг. В 2005 году Банк начал подготовку к открытию еще одного отделения в Москве, наладил сотрудничество с ведущими иностранными банками, обеспечив абсолютную надежность проведения всех видов международных расчетов, вступил в систему страхования вкладов, усовершенствовал электронную систему платежей, принял участие во многих социальных проектах. Своими успехами Банк обязан, прежде всего, своим Клиентам, Партнерам, Учредителям. Мы благодарим всех Вас и подтверждаем готовность и желание развивать наши отношения и в дальнейшем на той же основе понимания и взаимной пользы. Будущее для нас - время эффективного роста, время созидания. Мы смотрим вперед с уверенностью и надеждой.
Александр Львович Кулаков Первый Заместитель Председателя Правления КБ "Росавтобанк" ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯПолное наименование - Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Регионально-отраслевой Специализированный Автопромышленный банк" РОСАВТОБАНК:
Основные финансовые итоги на 01.01.2006г.
Историческая справка Банка Зарегистрированный Банком России 28 марта 1994 года ООО КБ "Росавтобанк" стал к настоящему времени универсальным коммерческим Банком, предлагающим весь спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам. ОСНОВНЫЕ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В 2005 ГОДУИстория развития Росавтобанка с момента основания до настоящего времени свидетельствует о том, что курс на создание универсального корпоративного Банка, формирующего свою клиентскую базу и капитал на основе уважительных и партнерских отношений с Клиентами, тщательно разработанной маркетинговой политики, оптимальной системы управления финансами, выбран правильно. Успешно реализуя принятую стратегию, в 2005 году Росавтобанк подтвердил репутацию динамично развивающегося Банка. Основные тенденции года:
В 2005 году Банк развивался стабильно и динамично. Деятельность Банка в минувшем году можно охарактеризовать как успешную. Активы Банка увеличились на 24,2%. В условиях, когда наиболее острой проблемой для российской банковской системы является недостаточный уровень капитализации, Банк приложил максимум усилий для выполнения своих планов по наращиванию капитальной базы. В результате собственные средства Банка увеличились за год в 1,1 раз или на 12 млн. рублей и составили на 1 января 2006 года 134 млн. рублей. Это способствовало росту показателя достаточности капитала, наращиванию активов, приносящих процентный доход, расширению объемов деятельности и прежде всего увеличению объемов кредитования реального сектора экономики, а в целом повышению надежности совершаемых Банком операций. Росавтобанк традиционно продолжает поддерживать высокие показатели ликвидности, с большим запасом выполняя соответствующие нормативные требования Банка России. Так, норматив мнгновенной ликвидности составил на 1 января 2006 года 69,3 %, а норматив текущей ликвидности - 87,8%, при минимально допустимом значении коэффициентов 15% и 50% соответственно. Серьезные успехи были достигнуты в сфере повышения репутации и усиления позитивного имиджа Банка. Банк сумел продемонстрировать впечатляющие темпы роста клиентской базы, доказав тем самым эффективность своей стратегии. Экономические показатели деятельности КБ "Росавтобанк" в 2005 году
РАЗВИТИЕ РЕСУРСНОЙ БАЗЫОсобое место в деятельности Росавтобанка занимает работа в Клиентами. Ориентация на Клиента - это основа, на которой Банк строит отношения со своими Партнерами. Ведение конструктивного диалога с Клиентами, внимание к их проблемам, оперативное принятие решений и информационная открытость давно стали принципами работы Банка. До сведения Клиентов доводилась вся информация о важных для деятельности Банка событиях, предоставлялась финансовая отчетность, аудиторские заключения, данные рейтинговых агенств. Для обеспечения оперативности и удобства в получении информации о Банке широко использовались возможности сети Internet, где действует собственный сайт Росавтобанка - www.rosavtobank.ru - наши Клиенты всегда в курсе всех важнейших для Банка событий. Здесь также представлены финансовая отчетность, аудиторские заключения, данные рейтинговых агенств. Банк с 12-летней историей имеет и свою собственную корпоративную культуру - это особая атмосфера доброжелательного сотрудничества, которая обеспечивает Клиентам комфортные условия работы с Банком и максимально ускоряет все процессы обслуживания. В сфере корпоративных финансов в 2005 году Банк продолжил работу по разработке и предложению Клиентам новых банковских продуктов и услуг, ориентированных на оптимизацию расчетов Клиентов. В Банке функционирует универсальная система финансового сервиса, отвечающая потребностям различных категорий Клиентов. Она основана на таких принципах, как адаптация банковских продуктов и услуг к потребностям конкретного Клиента, обеспечение необходимого качества обслуживания и максимально возможное приближение банковского сервиса к офису Клиента. В течение 2005 года более 70% Клиентов стали пользователями системы электронных расчетов и эффективного управления финансовыми потоками на основе дистанционного банковского обслуживания "КЛИЕНТ-БАНК". Сохраняя свои позиции современного универсального кредитного учреждения, Банк предоставлял Клиентам широкий спектр услуг, принятых в отечественной и международной практике. Результатом такой работы Банка стал рост числа корпоративных Клиентов в течение 2005 года более чем на 14,5%, оборотов по счетам юридических лиц в 1,5 раза, остатков на их счетах на 48,5%. 2005 год стал для Росавтобанка годом активизации работы с населением, что привело к существенному росту числа Клиентов - физических лиц. Сумма привлеченных средств от физических лиц выросла на 8%. Основной упор при работе с гражданами делался на комплексность предоставляемых услуг. Кроме вкладных операций активно осуществлялись переводы физических лиц. Большим спросом пользовались расчеты по системе Western Union. В рамках расширения спектра предоставляемых услуг Росавтобанком проведена значительная работа по оптимизации системы безналичных расчетов с использованием современных банковских технологий, прежде всего с применением пластиковых карт. Существенный приток клиентских ресурсов в 2005 году позволил Банку направить значительные объемы дополнительных средств на расширение кредитования своих корпоративных Клиентов. Структура ресурсной базы Росавтобанка Динамика остатков средств на расчетных счетах Клиентов КБ "Росавтобанк" в 2001-2005 гг. (млн. руб.)
ОПЕРАЦИИ БАНКА НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕКредитные операцииКредитование предприятий малого и среднего бизнеса остается приоритетным направлением в деятельности КБ "Росавтобанк". Банк проводит взвешенную кредитную политику, направленную на уменьшение рисков, привлечение надежных и платежеспособных Клиентов для длительного сотрудничества. Кредитная политика Банка в 2005 году была направлена на увеличение доходности от кредитования Клиентов Банка, а также на разработку и внедрение новых форм кредитов и видов услуг, предназначенных для расширения возможностей Банка на рынке кредитования предприятий и организаций. Возросшая потребность эффективно работающих предприятий в заемных средствах позволила Росавтобанку сформировать сбалансированный кредитный портфель, включив в него как краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, так и среднесрочные программы на модернизацию производства. Кредитный портфель Банка в 2005 году качественно улучшился и увеличился практически на 62%. За 2005 год выдано кредитов на сумму 1326 млн. рублей. Динамика кредитного портфеля КБ "Росавтобанк" в 2001 - 2005 гг. (млн.руб.)
Концентрация рисков по крупным заемщикам (Н7) ниже, чем по рекомендованным нормативам ЦБ РФ. Рост кредитных вложений сопровождался рядом мер, направленных на поддержание их надежности и безопасности, - проводилась взвешенная кредитная политика, детальный анализ финансового состояния заемщиков с помощью собственных программ. В структуре кредитного портфеля по формам кредитования преобладали возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии - 57%, доля обычных кредитов составила 40%, доля овердрафтов - 3%. Структура кредитного портфеля по формам кредитования
В целях поддержания конкурентоспособности Банка в условиях изменения ситуации на финансовом рынке для обеспечения роста доходности от кредитных операций в 2005 году был разработан и внедрен ряд новых кредитных инструментов. Структура кредитов КБ "Росавтобанк" по секторам экономики на 01.01.2006г.
Валютные операцииРазвитие валютных операций КБ "Росавтобанк" за 2005 год характеризуется наличием положительной динамики по всем основным направлениям деятельности в данной области. Отмечен рост оборотов, который превысил аналогичный показатель 2004 года более чем на 177%. Это свидетельствует об увеличении числа Клиентов Банка, динамичном наращивании объемов экспортно-импортных операций и росте объемов валютно-обменных операций. Количество счетов юридических лиц в иностранных валютах превысило 180. Операции на рынке межбанковского кредитованияНа настоящий момент КБ "Росавтобанк" упрочил свои позиции на рынке межбанковского кредитования. В 2005 году Росавтобанк продолжил оптимизацию своей корреспондентской сети. Количество контрагентов увеличилось в 1,5 раза и составило 23 банка. За год было открыто 14 новых корреспондентских счетов, что позволило увеличить число действующих корсчетов до 36. Было обеспечено начисление процентов по остаткам на основном корреспондентском счете по ставкам, максимально приближенным к рыночным котировкам Федерального Резервного Банка США. Для банков-контрагентов Росавтобанк открывает и обслуживает корреспондентские счета в российских рублях и иностранных валютах. Банк предоставляет своим контрагентам котировки, как по привличению, так и по размещению ресурсов. Кредитования осуществляется под залог депозитов, ликвидных ценных бумаг, а также в пределах установленного Банком лимита. Сеть банков-корреспондентов в России и за рубежом способствует качественному и быстрому выполнению Банком своих обязательств перед Клиентами. Операции на фондовом рынкеВ 2005 году получила дальнейшее развитие деятельность Банка на рынке ценных бумаг. Банком совершались операции с акциями российских эмитентов, корпоративными и муниципальными облигациями, еврооблигациями, корпоративными и собственными векселями Банка, депозитными сертификатами и производными финансовыми инструментами. По итогам 2005 года средняя доходность операций с ценными бумагами составила 24% годовых, что является достойным результатом для любого профессионального участника рынка ценных бумаг. Общий объем портфеля ценных бумаг Банка на 1 января 2006 года составил 90 млн. рублей. Клиенты Банка в 2005 году пользовались полным спктром услуг по совершению операций на рынке ценных бумаг:
Операции с монетами из драгоценных металловВ 2005 году КБ "Росавтобанк" пролдолжил динамичное развитие деятельности в сфере реализации памятных монет из драгоценных металлов. При организации работы с монетами в целях увеличения оборота реализации учитывалась востребованность конкретных серий монет, что позволило ускорить их оперативную оборачиваемость. При реализации монет из драгоценных металлов была обеспечена доходность на уровне, превышающем учетную ставку Банка России. Операции с пластиковыми картамиВ 2005 году КБ "Росавтобанк" не только сохранил свои позиции на рынке пластиковых карт, но и существенно упрочил их, увеличив все основные показатели деятельности на данном сегменте рынка банковских услуг. Произошел рост числа держателей пластиковых карт КБ "Росавтобанк" в основном за счет работников пердприятий и организаций в рамках реализации зарплатных проектов. Значительное увеличение числа совершенных операций обусловлено расширением инфраструктуры КБ "Росавтобанк" по приему карт, а также вследствие своевремнно проведенной рекламной кампании. В 2005 году осуществлялись межбанковские операции по пластиковым картам сторонних эмитентов таких международных платежных систем. АВТОМАТИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИДля улучшения качества предоставляемых Клиентам банковских услуг и повышения их эффективности в отчетном году проводились мероприятия по дальнейшей автоматизации банковских процессов и наращиванию материально-технической базы Банка, соответствующей современному уровню развития техники. В рамках программы технического оснащения и перевооружения Банка в 2005 году приняты меры для дополнительного оснащения офисов необходимым количеством техники. В отчетном году активно проводилась работа по разработке и внедрению программных комплексов, позволяющихавтоматизировать учет операций и показателей в различных сегментах деятельности Банка на базе агрегированных данных, формируемых из оперативной информации бухгалтерского учета в режиме реального времени. В рамках развития системы связи Банка в 2005 году было проведено подключение офисов к высокоскоростным оптоволоконным каналам передачи данных, позволяющим обеспечить высокую степень защиты информации и развивать использование передовых программных решений в режиме on-line. Также были перестроены внутрибанковские коммуникации, связанные с возможностью выхода в Интернет, установлена система Интернет-трейдинга "NetInvestor", введена новая услуга - электронная система платежей "КЛИЕНТ-БАНК" СТАНДАРТ Плюс, которая позволяет отправлять платежи текущим операционным днем до 16.30 московского времени. КАДРОВАЯ ПОЛИТИКА БАНКАРОСАВТОБАНК обоснованно приобрел и сохраняет репутацию надежного партнера для своих Клиентов. РОСАВТОБАНК успешно развивается, основываясь как на результатах своей деятельности, так и той роли, которую в развитии Банка играют его сотрудники. Главные требования, предъявляемые к сотрудникам, - профессионализм и ответственность. Эти качества гармонично вписываются в общую корпоративную культуру Банка и служат основой всех его достижений. В 2005 году сохранилась тенденция увеличения численности персонала в непосредственной связи с расширением спектра предоставляемых Банком услуг. Персонал Банка - это выпускники ведущих финансово-экономических вузов страны. 18% специалистов имеют два высших образования, а 8% являются кандидатами наук. Специалисты Банка постоянно проходят обучение на курсах повышения квалификации, принимают участие в различных семинарах и тренингах. В практику работы по развитию кадрового потенциала внедрена система наставничества и внутреннего обучения. Для Банка характерно гармоничное сочетание в коллективе опытных работников с большим сбанковским стажем и молодых специалистов. Доля сотрудников, имеющих стаж работы в банковской системе до 3-х лет - 37%, от 3-х до 5-ти лет - 17%, а наиболее опытных и квалифицированных работников со стажем работы от 5 лет - 38%. Одним из наиболее значимых факторов оценки менеджмента Росавтобанка является мнение Клиентов. Большое внимание уделяется мероприятиям, позволяющим получить обратную связь от Клиентов. Полученная информация постоянно используется для повышения качества предоставляемых Банком услуг. Приверженность Росавтобанка лучшим банковским традициям, высокие требования к профессиональному уровню работников и возможность совершенствования накопленных знаний помогают Банку двигаться вперед в непростой конкурентной среде. ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИДоходы Банка по сравнению с 2004 годом возросли на 28,1 % и достигли 197 млн. рублей. При этом 30% их объема получено за счет процентов по ссудам, выданным предприятиям, организациям, финансовым учреждениям. Доля доходов, полученных от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы, составила 9,3%. Расширение спектра банковских продуктов позволило значительно увеличить получаемые комиссионные доходы от услуг, предоставляемых Клиентам Банка. Доходов от проведения операций на рынке ценных бумаг получено 12 млн. рублей, или 6% в структуре доходов. В 2005 году расходы Банка составили 187 млн. рублей. Балансовая прибыль Банка за 2005 год составила 11 млн. рублей, а чистая прибыль превысила 6 млн. рублей. СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКАОдним из приоритетных направлений социальной политики Банка в 2005 году стало спонсорство и помощь в организации спортивных мероприятий. Являясь сторонником здорового образа жизни и активного отдыха, Росавтобанк ежегодно проводит лыжные соревнования в Красногорске. В 2005 году Росавтобанк стал организатором Чемпионата Мира по лыжным гонкам среди мастеров, программа которого была расчитана на 10 дней. Это мировое первенство являлось двадцать пятым по счету и знаменательно тем, что Россия впервые приняла на своей территории лыжные соревнования такого высокго уровня. Председателем Организационного Комитета Чемпионата выступил Первый Заместитель Председателя Правления Банка Александр Львович Кулаков. Старт местеров проводился в 12-ти возрастных группах для мужчин и женщин. В нем приняли участие: легенда лыжных гонок восьмикратный олимпийский чемпион норвежец Бьорн Дэли, прославленные советские чемпионы мира и Олимпийских игр - Любовь Баранова, Анфиса Резцова, Виктор Баранов, Вячеслав Веденин, Александр Елизаров, Александр Завьялов, Николай Зимятов, Павел Колчин, Владимир Кузин, Александр Привалов, Сергей Савельев и Иван Утробин. В марте 2005 года состоялась Весенняя гонка, посвященная закрытию лыжного сезона и 11-летию Росавтобанка. В соревнованиях приняли участие 1,5 тыс. лыжников в возрасте от 3 до 90 лет. Спортсмены, занявшие призовые места, награждены именными дипломами, медалями и призами Росавтобанка. Спортсмены, показавшие лучшие результаты среди всех возрастных групп, получили дополнительно денежные призы. Соревнования собрали не менее 1,5 тыс. болельщиков. Продолжая традиции русского меценатства, Росавтобанк постоянно поддерживает талантливого художника-анималист Олега Павловича Отрошко. Художнику оказывается помощь в проведнии выставок его произведений и издании каталогов. Осознавая, чтов России всегда есть нуждающиеся в помощи, КБ "Росавтобанк" планирует в дальнейшем уделять особое внимание программам целевой благотворительности и спонсорской поддержки. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ В 2006 ГОДУСтратегическая цель КБ "Росавтобанк" - выйти на качественно новый уровень обслуживания Клиентов, сохранить позиции современного конкурентоспособного Банка. В 2006 году КБ "Росавтобанк" ставит перед собой задачу динамичного развития в качестве универсального банковского учреждения и перспективные направления деятельности видит в проведении следующих мероприятий:
|
||||||||||||||||||||||
|
Главная | Частным лицам | Юридическим лицам | Кредитным учреждениям | Инкассация | Контакты |
|||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||
Кредитные линии
Разовые кредиты
Овердрафты
Торговля
Другие отрасли: производство, машиностроение, издательская деятельность, лизинг, хлебопекарни, рыбопереработка, услуги и т.д.
Кредиты, выданные физическим лицам